Архив

RSS

15.11.2018 | Погода в Сибири

Рейтинг@Mail.ru

Главная: Ставки по ипотеке: как снизить, и почему банки на это идут?

Общество, Tomsk.ru, 20.03.2018 15:35:00, просмотров 23, нравится 0

Нефть дорожает, национальная экономика стабилизируется, значит, ставки по ипотечным кредитам будут снижаться. Это позитивный прогноз для всех, кто собирается купить квартиру в кредит. Тем же, кто оформил ипотеку год или два назад, должно быть обидно — их ставки теперь выглядят слишком высокими. Но и для них есть хорошие новости — банки готовы снижать проценты по действующим кредитам.

Ключевая ставка и послание Федеральному собранию

Косвенно ставки на любые кредиты зависят от многих аспектов:

темп роста ВВП;

курс национальной валюты;

темпы инфляции;

доходы населения;

соотношение спроса и предложения;

и другие.

Но банковская система — очень важная часть экономики, и государство не может оставить ее без дополнительного контроля. Для глобального регулирования стоимости кредитов и доходности вкладов Центробанк в 2013 году установил ключевую ставку.

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и одновременно максимальный процент, который ЦБ платит банкам за размещение депозитов. Ключевая ставка определяет стоимость денег внутри страны — чем она выше, тем выше ставки по кредитам.

Коммерческий банк берет кредит у ЦБ — 1 000 000 рублей под размер ключевой ставки, сегодня это 7,5% годовых. Этот миллион рублей банк выдает клиентам в виде кредитов под более высокий процент — под 10%. Соответственно, банк имеет 2,5% дохода. Если ЦБ поднимет ключевую ставку, банк для сохранения доходности поднимет ставки по кредитам.

Так Центробанк регулирует уровень инфляции и курс национальной валюты. Чем дороже кредиты, тем меньше денег вливается в экономику и тем дороже стоят операции на валютном рынке. На графике видно, что изменение средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам повторяет динамику ключевой ставки.

//

Ставка ипотекиInfogram

С 2015 года ЦБ последовательно снижает ключевую ставку. В 2018 году прогнозируется рекордно низкая инфляция — 3-4%, а значит стоимость денег будет снижаться и дальше, что сделает ипотеку еще дешевле. Подтверждают это и слова президента России — в своем послании Федеральному собранию он обозначил целевой уровень ставок по ипотечным кредитам — 7%. А глава Сбербанка, Герман Греф, уже сказал, что так и будет.

Новая ипотека — выгодно, старая — обидно

Для тех, кто планирует брать ипотеку в этом или следующем году, выгода очевидна: ниже ключевая ставка — ниже ставка по ипотеке — меньше размер платежа — меньше переплата. Но бдительность лучше не терять. Снижение цены кредита психологически воспринимается позитивно, и банки могут использовать это. Например, поднять скрытые платежи, увеличив свою прибыль. Базовая ставка ниже, привлекательность продукта выше, а в итоге клиент заплатит столько же. Но тут ничего нового: договор ипотеки нужно читать вдоль и поперек. И чем мельче шрифт, тем внимательнее нужно читать.

Это важно:

размер комиссий

условия досрочного погашения

штрафы

правила расторжения договора

страховка

У действующих заемщиков политика ЦБ может вызвать досаду: еще несколько месяцев назад брали ипотеку под 13%, а сегодня актуальная ставка — 9-10%. Но сильно расстраиваться не стоит, лучше проявить инициативу и снизить выплаты по действующему договору. Для этого есть несколько способов:

Рефинансирование — новый банк полностью гасит старый кредит и предлагает новый — под более выгодные проценты. Важно, чтобы у старого кредита была возможность досрочного погашения. Рефинансировать ипотеку можно в любом крупном банке.

Новостройка — ипотеки на строящееся жилье выдаются под более высокий процент. По завершении строительства можно получить свидетельство о собственности и переоформить кредит, снизив ставку на несколько процентов.

Социальные программы — в регионах действуют разные программы государственной поддержки, для молодых семей, бюджетников, военных.

Зарплатная карта — часто банки снижают процентные ставки для своих зарплатных клиентов.

Через суд — если банк нарушает свои обязательства, можно обратиться в суд и получить компенсацию.

Реструктуризация — в кредитном договоре меняется один из пунктов. Например, размер платежа. Это помогает сэкономить на переплате и избежать просрочки. Если заемщик оказался в сложном финансовом положении, банк может предоставить льготный период.

Каждый способ предполагает дополнительные расходы: страховка, повторная оценка залога, комиссия за перенос денег в другой банк, расходы на адвоката, повышенная ставка на период переоформления кредита. Если большая часть ипотеки уже выплачена, дополнительные расходы могут оказаться больше, чем выгода от снижения ставки. Поэтому все плюсы и минусы нужно перевести в цифры и заранее просчитать.

В некоторых банках действуют специальные программы снижения ставок по действующим ипотечным договорам. Для участия в программе заемщик должен соответствовать условиям:

Нет просрочек

Срок кредитования не мене 1 года (с момента получения кредита)

Долг не менее 500 000 рублей

Ранее не было реструктуризаций

Если все пункт...

Читать дальше...

Интересно

Честные новости

О системе

Партнеры

Обратная связь

Статистика

Участники

0