Архив

RSS

23.07.2018 | Погода в Сибири

Рейтинг@Mail.ru

Главная: Как взять ипотеку и не пожалеть об этом

Общество, Tomsk.ru, 16.04.2018 20:15:00, просмотров 39, нравится 0

Популярность ипотеки за 2017 год выросла на 35%. Это связано с тем, что ключевая ставка Банка России с 2015 года снизилась на 11,5%, а следом снизились и ипотечные ставки в коммерческих банках. Хотя на этом фоне требования к заемщикам смягчились, ипотеку все же дают не всем. И не все, кто ее взял, довольны результатом.

Как взять ипотеку — на что смотрят банки

В России проценты по ипотеке приносят кредитным организациям 40-50% чистой прибыли. Не удивительно, что к этому продукту банки относятся серьезно. Чтобы общий кредитный портфель банка был доходным, его потенциальная прибыль должна превышать цену всех рисков, с ним связанных.

Банки уменьшает количество просрочек и невозвратов по ипотеке, оценивая заемщиков по нескольким параметрам. Чем хуже экономическая ситуация в стране, тем тщательнее проверки. Каждая кредитная организация использует собственную методологию оценки, но все они основаны на схожих критериях.

На что смотрит банк в первую очередь:

Кредитная история — это вся информация о прежних кредитах заемщика: суммы, сроки, просрочки, невозвраты, отказы. С помощью кредитной истории банк оценивает опыт заемщика, его ответственность и финансовое положение за последние два года.

Плохая кредитная история на 60-80% снижает шанс получения ипотеки. Отсутствие кредитной истории — это тоже риск для банка, поэтому "новичкам" в кредитовании получить ипотеку сложнее.

Доходы — банку важно понимать, из каких средств заемщик собирается гасить кредит. Лучшее подтверждение дохода — официальная справка 2-НДФЛ, но этот вариант не подходит для "серых" зарплат. В таком случае банк рассматривает договоры подряда (по которым заемщик получает доход) или выписки с банковских счетов.

Долговая нагрузка — даже большой доход не гарантирует одобрения ипотеки, если он уходит на погашение старых кредитов. Долговая нагрузка — это размер ежемесячных платежей заещика: кредиты и кредитные карты, коммунальные услуги, обязательное лечение, оплата обучения и т.д. При долговой нагрузке более 40% банк откажет в ипотеке.

Если при зарплате 40 000 рублей вы платите 5 000 в месяц за коммуналку, 8 000 по автокредиту и еще 600 рублей по кредитной карте, кредитная нагрузка равна 34%. Это высокий показатель, и банк может отказать в ипотеке.

Работа — банк оценивает и заемщика, и его работодателя. Чтобы увеличить шанс на получение ипотеки заемщику не стоит часто менять работу, а его работодатель должен платить налоги, отчисления в социальные фонды и показывать стабильный доход.

Объект недвижимости — при оформлении ипотеки банк берет в залог приобретаемую недвижимость. Если заемщик не погасит кредит, банку важно быстро продать залог по рыночной цене или с небольшой скидкой.

Если вы хотите купить квартиру в непопулярном районе или в аварийном доме, банк не даст вам на это денег.

Достоверная информация во всех документах — если банк обнаружит фальсификацию в любых документах, он откажет в ипотеке и занесет клиента в черный список.

Второстепенные, но иногда решающие факторы:

Регистрация по месту получения ипотеки, чтобы банк знал, где искать заемщика

Штрафы и нарушения, уклонение от их оплаты. Если заемщик не платит штрафы, он и кредит не погасит

Возраст — до 21 года и после 55 лет получить ипотеку почти невозможно

Частые досрочные погашения кредитов — как ни странно, заемщик, который слишком быстро гасит кредиты, не выгоден банку. Чем дольше срок кредита, тем выше доход кредитной организации

Высшее образование — считается, что человек с высшим образованием более востребован на рынке труда, а значит быстрее найдет работу в случае увольнения

Здоровье — банку важно, чтобы заемщик на все время ипотеки сохранял платежеспособность

Бизнесмен или индивидуальный предприниматель — собственный бизнес связан с повышенными финансовыми рисками

Что сделать перед обращением в банк

Общий алгоритм получения ипотеки выглядит примерно так:

//

Получение ипотекиInfogram

Конечно, некоторые стоп-факторы банков обойти тяжело, но увеличить шансы на одобрение кредита можно:

Проверить свою кредитную историю и по возможности ее улучшить. Например, взять небольшой кредит и погасить его точно по графику платежей. Если в прошлом были небольшие просрочки по кредитам, можно подождать год или два, чтобы они потеряли актуальность. Если просрочки были существенные, то ждать придется дольше.

Посчитать кредитную нагрузку. Если она выше 30% — снизить, погасив старые кредиты. Также надо убедиться в том, что все семейные доходы могут быть подтверждены для банка.

Заказать выписку из ПФР и убедиться, что работодатель перечисляет деньги в социальные фонды. Можно уточнить это в бухгалтерии фирмы-работодателя.

Заранее подобрать несколько банков с оптимальными условиями. Если в первом откажут, будет готов план "Б". Но подавать документы в несколько банков не стоит — отказы испортят кредитную историю. Лучше делать попытки раз в 2-3 месяца.

Как взять ипотеку, чтобы потом не пожалеть

Ипотека — это серьезное финансовое обязательство, в котором главное не одобрение, а ...

Читать дальше...

Интересно

Честные новости

О системе

Партнеры

Обратная связь

Статистика

Участники

0